Buy Now, Pay Later (BNPL) ialah kaedah pembayaran ansuran yang membolehkan pengguna membeli barangan atau perkhidmatan tanpa perlu membayar secara penuh serta-merta. Pembeli hanya perlu membayar dalam tempoh tertentu tanpa faedah, bergantung kepada syarat penyedia perkhidmatan. Kaedah ini semakin popular kerana ia memberi fleksibiliti kewangan kepada pengguna, terutama bagi mereka yang ingin mengurus perbelanjaan dengan lebih mudah.
Namun, BNPL juga mempunyai risiko. Jika tidak dikawal dengan baik, pengguna boleh terjerat dalam hutang akibat pembayaran tertunggak, terutama apabila caj tambahan atau penalti dikenakan bagi kegagalan membayar tepat waktu. Peningkatan penggunaan BNPL turut menimbulkan kebimbangan terhadap tahap hutang isi rumah, mendorong kerajaan untuk lebih meneliti trend ini.
Lonjakan BNPL: RM7.1 bilion dalam 6 bulan
Menurut Menteri Kewangan II, Datuk Seri Amir Hamzah Azizan, transaksi BNPL di Malaysia meningkat ketara kepada RM7.1 bilion dalam separuh kedua 2024 (2H2024), berbanding RM4.9 bilion dalam separuh pertama. Setakat Disember 2024, terdapat 5.1 juta pengguna aktif BNPL, dengan majoriti berusia antara 21 hingga 45 tahun serta berpendapatan bawah RM5,000 sebulan.
Walaupun jumlah transaksi meningkat, beliau menegaskan bahawa pinjaman BNPL masih berada dalam keadaan terkawal. Sehingga akhir 2024, jumlah keseluruhan pinjaman BNPL hanya RM2.8 bilion, bersamaan 0.2% daripada keseluruhan hutang isi rumah negara. Sementara itu, baki pinjaman tertunggak dicatatkan pada RM82.6 juta, atau 2.9% daripada jumlah keseluruhan kredit BNPL.
BNPL: Solusi kewangan atau perangkap hutang?
Peningkatan BNPL dalam kalangan rakyat Malaysia turut mencetuskan pelbagai reaksi. Ada yang melihatnya sebagai penyelesaian kewangan yang praktikal, terutama jika digunakan dengan bijak untuk pembelian keperluan. Namun, sebahagian lagi berpandangan BNPL boleh menjadi perangkap hutang jika digunakan tanpa kawalan, terutamanya apabila pengguna terlalu bergantung kepada kemudahan ini tanpa mengambil kira kemampuan kewangan sebenar.
Selain itu, ada juga pihak yang mempersoalkan mengapa BNPL menjadi isu, sedangkan konsep pembayaran ansuran telah lama digunakan dalam sektor lain seperti pinjaman peribadi dan pembelian perabot. Mereka melihat perbahasan mengenai BNPL lebih berkaitan dengan kepentingan institusi kewangan yang mungkin kehilangan sebahagian keuntungan akibat populariti perkhidmatan ini.
